Les différents bulletins d’information nous renseignent régulièrement sur l’inflation, la flambée des prix des matériaux ou encore sur l’indice des prix à la consommation, qui a atteint son plus haut niveau en 30 ans au cours des cinq dernières années. En effet, les coûts de construction ont connu une hausse significative depuis 2020, avec une inflation particulièrement forte entre 2020 et 2023 due à la hausse des prix des matériaux et à la pénurie de main-d’œuvre. Au Canada, l’augmentation a atteint 51 % pour la construction résidentielle jusqu’au début de 2023.
Facteurs influençant l’inflation du coût de reconstruction
- Augmentation des coûts des matériaux
Bien que le prix de certains matériaux, comme le bois d’œuvre, ait baissé par rapport aux sommets de la pandémie, d’autres, tels que le béton, le verre et l’acier, continuent d’augmenter en 2025, ce qui contribue à la hausse des coûts de reconstruction.
- Pénurie de main-d’œuvre qualifiée
Une pénurie de main-d’œuvre qualifiée dans le secteur de la construction entraîne des salaires plus élevés, ce qui fait grimper les coûts globaux des projets de reconstruction.
- Demande de construction
Les efforts gouvernementaux pour résoudre la pénurie de logements et les investissements dans les infrastructures devraient accroître la demande de main-d’œuvre et de matériaux, ce qui ajoute une pression à la hausse sur les coûts.
Impact sur les assurances
Les assureurs doivent rajuster le coût de reconstruction dans les polices d’assurance habitation pour tenir compte de la hausse des prix, afin de couvrir adéquatement le coût de la reconstruction d’une maison en cas de sinistre. Cependant, bien qu’ils appliquent un taux d’inflation au renouvellement plus élevé depuis 3-4 ans, il leur est difficile d’appliquer automatiquement des taux aussi élevés que requis sans générer une hausse de prime difficilement acceptable par les assurés. Par conséquent, même si les assureurs ont augmenté le taux d’inflation appliqué aux polices, cette hausse n’a probablement pas été suffisante pour suivre le rythme réel de l’augmentation des coûts sur le marché. Par conséquent, un bâtiment convenablement assuré en 2020 n’est probablement plus suffisamment assuré en 2025 si la seule hausse des limites d’assurance pendant cette période fut celle de l’inflation appliquée par l’assureur.
Dans ce contexte, il est indispensable de maintenir à jour vos protections et vos valeurs d’assurance pour vous assurer qu’en cas de sinistre, le montant de vos garanties sera suffisant, et ce plus particulièrement quant à la valeur de reconstruction de votre bâtiment. Même en l’absence de modification à votre propriété, il est possible que l’augmentation des coûts de construction vous place dans une situation de sous-assurance. C’est pourquoi il est recommandé de réviser annuellement les valeurs propres à vos besoins d’assurance.
L’évaluation d’une propriété ou encore de vos biens ne fait pas partie du mandat d’un courtier d’assurance. Ce dernier ne peut pas déterminer la juste valeur du bâtiment à assurer. Il est de votre responsabilité d’établir les montants d’assurance. En cas de doute, nous vous recommandons de faire évaluer votre bâtiment et vos biens par un évaluateur professionnel qui établira avec précision le montant d’assurance requis et la valeur réelle de vos biens.
Dans le doute, il serait important d’avoir cette discussion avec votre courtier d’assurance.
Steve Vaillancourt-Poulin, M.Sc.
Directeur, Assurance des entreprises – Développement des affaires
Courtier en assurance de dommages
